Оспаривание блокировки дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Такие случаи установлены Федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вместе с тем, ограничения, наложенные комплаенс-службой банка не всегда являются обоснованными. Реализация кредитной организацией в рамках Закона № 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета. Применение Положения Банка России № 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.В этих случаях эффективным инструментом защиты прав клиента банка является обращение в суд (что подтверждается и практикой оспаривания таких действий в ЦБ РФ и МВК). При установленном выполнении клиентом банка норм ФЗ № 115 и необоснованных мерах со стороны банка суд вправе обязать банковскую организацию восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по договору банковского счета (пример: Дело № А40-72020/21-25-510 02.06.2021, г. Москва).
